现阶段金融行业反洗钱实务中遇到的具体困难和防控建议

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现阶段金融行业反洗钱实务中遇到的具体困难和防控建议近年来，洗钱犯罪在我们金融行业呈现出多元化趋势，如利用投资贸易，借用金融服务，利用空壳公司，使用金融衍生工具，通过中介机构等等方式进行洗钱。2010年3月，xx市xx贸易商行法人代表汪xx非法集资案东窗事发，现仍在经侦大队审理期。经查看xx市中行贸易商行2009年1月1-12月的存款明细账，可以发现100万以上的资金进出非常频繁，整个2009年度达53笔。目前公安部门虽尚未定性，可一条是无法回避的事实，那就是“利用银行账户作为非法资金中转站”。开户行xx衣锦信用社反洗钱人员也多次提出可疑，并曾于2008年3月和2009年4月向人民银行xx支行和联社职能部门上报可疑报告。反洗钱工作，使金融机构面临着实现经济效益和承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的复杂关系。我们基层信用社在进行反洗钱工作时也存在诸多种类的困难。现从一个基层信用社的一线员工角度出发，对反洗钱工作中面临的一些实际困难和解决的建议进行一个论述。一、现阶段反洗钱实务中遇到的具体困难：(一）“了解你的客户”困难在实务中我们常常会在实行“了解你的客户”原则时，与客户造成了沟通障碍。比如：往往当你对客户的大额资金询问用途时，都会遭到客户的拒绝或者客户随意的回答，很多个人客户往往会出于堤防心理或是用“管不着”的思想，来随意回答；而企业客户则认为，经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，不愿告诉经办柜员，故随意编造理由搪塞，这样一来我们也就无法辨别客户资金的真实用途。（二）业务经办人员和后台可疑案…………

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