商业银行反洗钱工作存在的问题分析与对策建议

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商业银行反洗钱工作存在的问题分析与对策建议

　　商业银行作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，一旦商业银行被动卷入洗钱犯罪或失察成为洗钱活动的工具，不仅严重损害商业银行的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，商业银行履行好反洗钱法律义务，有利于维护商业银行声誉、提高经营管理水平，对防范金融风险、维护国家安全和社会稳定都具有重要的现实意义。近年来，经济金融环境愈加复杂，洗钱手段呈现出隐蔽性、专业性、复杂性等特点，对作为反洗钱主要义务主体的商业银行提出了更大的挑战。

　　一、商业银行反洗钱工作面临的形势

　　（一）经济金融环境日益复杂

　　随着经济金融全球化深入发展，跨国洗钱活动日益频繁。目前以互联网金融为代表的新型金融业态迅猛发展，p2p第三方支付平台、网贷平台井喷式发展，微信支付、扫码支付等新型支付方式不断涌现，比特币等网络数字货币也相继出现。这不仅对传统金融业务模式产生了一定影响，也使洗钱活动的方式发生了重大变化，同时也为洗钱活动提供了极大便利，进一步加大了反洗钱工作的难度。

　　(二)反洗钱监管压力日趋加大

　　自2006年《洗钱法》颁布以来，我国先后制定了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反恐怖主义法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《反洗钱非现场监管办法》、《反洗钱现场检查办法》等规章制度，初步构建了我国反洗钱监管的制度框架。由于上述系…………

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