银行员工做好反洗钱工作心得交流发言材料

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银行员工做好反洗钱工作心得交流发言材料

　　“欲知平直，则必准绳；欲知其方圆，则必规矩”。反洗钱落实到银行工作中，是制度要求，触之“非死即伤”；更是义务使然，是银行员工应该尽到的责任。反洗钱监管日益严格的当下，渴望金钱的硕鼠们绞尽脑汁想要掩盖他们不想公布于众的非法勾当，被政策、制度和要求规范与约束，硕鼠们恐难食我黍。

　　与银行的首次接触，便是开户。不单只是一张证件或一纸文书证明，请详细填写个人、公司信息，细致到地址、电话、工作单位，深入至股权结构复杂的每一个公司股东。为何？客户身份识别之要求！洗钱，支付的媒介是账户，账户的归属是用户，没有账户，就不能实现银行间的支付转移，没有账户，洗钱便无法实现。开立一个账户，银行要求内容真实、资料详尽，特殊的客户有特定的流程，开户环节完善资料是风险等级分类的第一步，谓之“了解你的客户”。

　　随即业务开展——交易发生过于频繁、可疑，完善的反洗钱系统一旦出现提示和限制，银行经办人员便会监测与跟进；交易对手是外国政要，是经历过查冻扣的高风险客户，亦或是涉嫌诈骗涉嫌恐怖，事中子系统一键触发，便请给出详细的业务背景资料以供核查；交易涉及境外国家，阿联酋、土耳其等高风险国家我们仔细审核，伊朗、苏丹等制裁国家我们果断婉拒；交易标的也不容小觑，什么样的货物怎样的运输方式，经手业务我们都得详细了解，空运提单、海运仓单、提货单，甚至船东、船舶、路径、经停点都得一一排查，客户不必抱怨所需资料过于详尽，此所谓银行“了解…………

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