当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题与应对措施

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当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题与应对措施

　　近年来，我国在防范新型洗钱犯罪、打击非法买卖银行卡等方面做了许多工作，取得了明显成效。但是，随着我国经济的快速发展，洗钱犯罪涉及领域和规模也呈扩大化趋势，基层金融机构的反洗钱工作面临一些新的问题，亟待关注解决。

　　一、当前基层金融机构反洗钱工作面临的新问题

　　由于我国信息技术水平的不断提高，人们开户及结算的渠道类型增加，致使客户从原始的网点办理业务转变为网上办理业务，从而导致金融机构对客户和交易识别的难度加大，给犯罪分子以“捡漏”的可能性。金融机构“职业”分类较为简单，不利于对客户进行精确的身份识别。由单个账户或几个账户扩展到上百个账户导致犯罪行为隐蔽化，单个账户通过三方渠道频繁发生交易导致交易对手隐蔽化，特别是客户对个人信息的保护意识增强，而对反洗钱工作的认识不到位，导致反洗钱工作难度大。

　　近年来，由于电信诈骗及买卖客户信息案件频发，导致人们对个人信息的保护意识已持续加强，但反洗钱宣传力度及宣传的有效性并没有跟上信息保护意识强化的步伐。具体表现在客户不愿向银行提供个人信息，或者提供旧信息甚至虚假信息，而银行无法全部去核实客户信息的真实性，导致反洗钱工作发生错漏的可能性增加。

　　二、基层金融机构做好反洗钱工作的应对方法及建议

　　优化基层金融机构的反洗钱部门人力配置。配备专职反洗钱工作人员，并形成a、b角互补的工作方式，人员均通过反洗钱相关业务知识考核后上岗。…………

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