银行反洗钱客户身份识别的工作现状、难点与建议

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银行反洗钱客户身份识别的工作现状、难点与建议

　　客户身份识别是反洗钱的一项重要的基础工作，执行效果会直接影响到反洗钱后续工作的顺畅开展。建行作为湖南金融的领头羊，在反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务。随着我行反洗钱内控制度的逐步完善，客户身份识别工作虽然取得了较大的进步，但有些问题仍然亟待解决。

　　一、反洗钱客户身份识别工作现状与难点

　　1.系统中的客户信息不够完善

　　建行有着庞大的客户群体，前期的业务系统客户信息模块优化滞后、柜面人员缺乏主动识别意识等原因导致了我行核心业务系统中还存在大量客户信息未完善的情况。整体而言，客户信息的完善程度直接影响了客户身份识别工作开展的全面性。

　　2.柜面主动识别能力有待提高

　　目前在办理除开户外的其他业务时，柜面对于客户经常变更却又与反洗钱密切相关的职业、住所地者工作单位地址等相关信息缺乏主动的持续了解和识别，往往看到非空白就不再进行关注，从而难以建立正确、完整的客户身份信息资料。

　　3.获取客户信息渠道单一

　　在客户身份识别的实际工作中，我们获取客户信息的渠道主要依赖于客户自己提交资料。但从目前的社会环境来看，很多客户出于对个人隐私的保护会拒绝提供或提供非真实的职业、资金来源等信息。由于缺乏其他的验证渠道，对于此类情况很难拿出针对性的解决措施。

　　4.电子银行业务的快速发展带来新的挑战

　　近年来，我行陆续推出网银、手机银行等一系列电子银行业务，在方便…………

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