当前基层农商行反洗钱工作存在的问题及对策思考

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当前基层农商行反洗钱工作存在的问题及对策思考

　　随着我国经济金融快速发展和进一步对外开放，人民币纳入特别提款权货币篮子（sdr)及资本项目可兑换步伐的不断推进，金融交易尤其是跨境交易和网络交易迅猛增长，洗钱和恐怖融资风险日趋上升，商业银行反洗钱工作面临日益严峻的形势与挑战。反洗钱工作早已上升至国家战略层面，处于金融领域的商业银行一直都是打击反洗钱工作的主要金融机构，商业银行的基层银行更是反洗钱工作第一道防线和主要阵地，承担着更多的社会责任。然而，基层银行由于反洗钱专业人才缺乏、识别技术手段落后等各种原因，使得反洗钱工作面临的形势十分严峻和紧迫。但实际工作中，基层农商行反洗钱工作还存在一定的问题，需要在今后工作中加以解决。

一、当前基层农商行反洗钱工作存在的主要问题

　　反洗钱意识不强。一方面基层群众缺乏反洗钱意识，由于农商行面对客户群体的特殊性，客户思想固化，不理解反洗钱带来的危害及工作执行的意义，认为农商行要求提供身份证件等措施是在为难客户，不配合银行进行客户调查工作，无形中增加了反洗钱的风险。另一方面基层农商行员工反洗钱意识淡薄，工作积极性不高，认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，反洗钱离自己很遥远，因此对反洗钱工作存在一定的消极应付情绪，一定程度上影响反洗钱工作的正常开展。

　　反洗钱宣传不深入。由于农村商业银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人大都外出打工，留守在家的都是文化素质相对较低的老人和儿童…………

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