新型支付业务领域的洗钱风险分析与防范措施研究

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新型支付业务领域的洗钱风险分析与防范措施研究

　　近年来，新型支付业务发展迅猛，支付手段日新月异，有效地提高了支付效率，给人们经济往来和日常生活提供极大便利。

　　但与此同时，新型支付业务特有的快捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性、国际性等特点，对现有的法律约束和监管手段形成冲击，部分新型支付业务游离于反洗钱监管体系之外，成为反洗钱监管的真空地带和高危区域。面对新型支付业务蓬勃发展的势，更新完善现有监管制度和手段，强化对新型支付业务领域的反洗钱监管已刻不容缓。

　　一、新型支付业务的发展现状

　　（一）新型支付业务的内涵和外延

　　金融行动特别工作组（fatf）于2010年10月发布了《fatf新支付方式洗钱类型研究报告》，根据fatf的定义，客户直接通过技术设备（如电脑、电话或具有数据存储功能的卡片）进行支付的方式统称为新型支付方式。就其外在表现形式而言，目前在我国的发展主要体现在银行业金融机构和非金融机构两方面，其中，银行业金融机构的新型支付手段主要有网上银行、手机银行等支付手段和工具；非金融机构主要是以第三方支付结算机构为代表而开展的银行卡收单、网络支付等支付手段和工具，如支付宝、银联商务、微信支付、快钱等。

　　（二）新型支付业务的发展现状

　　近年来，新型支付业务呈现蓬勃发展态势，银行业金融机构和非金融机构新型支付规模不断扩大，支付领域不断延伸。

　　1.银行业金融机构

　　近年来，银行业金融机构积极推进网络银行及移动终…………

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