加强商业银行基层网点反洗钱管理工作存在的问题与对策思考

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加强商业银行基层网点反洗钱管理工作存在的问题与对策思考　

根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，反洗钱是银行应尽的法律义务和义不容辞的社会责任。洗钱活动扰乱正常的经济和金融秩序，损害金融机构诚信，诱发金融危机，造成资本外流，导致社会财富流失，助长刑事犯罪，破坏社会稳定，加强反洗钱工作，是维护国家和人民群众利益的客观需要，是提高金融机构信誉，保证信用支付稳定，促进金融业快速健康发展的保证。随着经济金融形势的不断变化，商业银行特别是基层商业银行在反洗钱工作中还存在着许多问题，面临着巨大的挑战。　　一、基层银行反洗钱工作存在的问题 　　1.思想认识不到位，反洗钱意识淡薄　　由于金融系统反洗钱教育不够深入，很多基层银行的员工思想认识不到位，不能充分认识到反洗钱的重要性，认为反洗钱是人民银行、上级行的事情，与己无关，反洗钱意识淡薄；甚至部分基层银行员工认为，追求效益最大化是机构的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益。因此，当有的基层银行面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作，对上级要求只是简单应付。　　2.反洗钱技术手段不适应工作需要　　当前，我国的反洗钱工作还处于起步的阶段，银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，支付交易监测系统尚未成熟，…………

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