农商银行新员工合规与风险管理知识培训课件PPT

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一、风险管理二、合规知识三、合规风险管理四、**银行合规管理组织架构五、三道防线建设

风险的定义：

风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√）风险是损失的可能性。未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。

风险管理与银行经营

自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定银行经营的成败。

风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面：

承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求。

巴塞尔将银行系统风险分为：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险

合规的相关概念：合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和准则相一致。“合”是指“遵从，依从，遵守”“规”是指：（1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则；（2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳…………

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