个人养老金“开户热、缴存冷”现象分析和对策建议

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个人养老金“开户热、缴存冷”现象分析和对策建议

　　为健全多层次、多支柱养老保险体系，满足人民群众多样化养老保险需求，我国于2022年11月试点推行第三支柱个人养老金制度。目前试点已半年有余，参与人数不断增长、相关产品持续扩容，但由于我国第三支柱个人养老金起步晚，存在民众参保意愿不强、个人养老金融产品供给有限、个人养老的投资教育不足等问题，导致个人养老金进展并不乐观，存在“开户热、缴存冷”的情况，建议加快推进投资顾问服务、提供多元化养老产品、推广养老投资教育。

　　一是民众对个人养老金制度认知和参保意愿不强。目前个人养老金参与群体中年轻群体占比相对较低，主要以中老年人为主，而中老年客户一方面投资知识或存在缺失，另一方面他们的心态更多的是将之作为养老钱，不希望遭受损失，风险偏好低，导致出现个人养老金“开而不缴”“缴而不投”的现象。例如，中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云指出，当前我国个人养老金缴存情况存在“两低”的特点，也就是建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低。又如，据人社部数据显示，自2022年11月25日我国开始启动个人养老金制度以来，截至2023年3月，已有3038万人开立个人养老金账户。但与较大的开户量比，大多数群众仍处于观望阶段，只有900多万人完成了资金储存，实际缴费人数仅为参加人数的31.37%；储存总额182亿元，人均储存仅2022元，个人养老金平均缴费金额不足每年1.2万元缴费上限的20%。

　　二是个人养老金融产品供…………

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