浅谈银行信贷风险的控制与化解

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浅谈银行信贷风险的控制与化解信贷风险对金融业来说是客观存在的。而金融企业要生存，要发展壮大，必须能有效地控制和化解风险。控制信贷风险，一般是从两个环节着手，一是信贷资金投放环节，二是信贷风险处置环节。笔者主要对金融业风险处置环节作以探讨，以期有助于风险控制与化解。纵观银行业对风险控制的手段，可谓费尽心思。这些手段主要体现在以下几个方面：一是实行保证法。主要是对贷款实行担保、抵押、质押、担保、联保、成立金融保证公司、政府政策控制、贷款保险等不一而足；二是分权分责法。如制定审贷分离、分级审批、贷款三查、贷款责任人制度等；三是剥离法。即通过对不良资产的剥离，以锁定余额，控新降旧，割断爪连，专业整治，逐步消化，消积除淤。这些措施和办法，在正常情况下，从理论上来说可以控制信贷风险。而事实上，这一问题并未得到根本解决，相反，不良贷款此起彼伏，使金融风险风起云涌，迫使我们不得不反思风险的成因和对策。从当前银行不良贷款情况看，集中反馈了当前风险治理的缺陷有以下几点。一、对风险的隐蔽性重视不够。银行是以信用为基础，经营货币信贷的高风险行业。其本身固有的特点及其在国民经济中的特殊地位和作用，导致了经营风险的隐蔽性。这种隐蔽性在不良资产环节上往往表现为多重利益主体的隐蔽。如某市某房地产公司在海南省海口市从事房地产开发，在该市信用社贷款1000多万元，后受该地市场冲击，贷款本息不能偿还，且该公司企图赖帐不还，拒签催收通知。信用社被迫依法起诉，胜诉后进入执行程序，法院执行了仅有的10…………

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