浅析县级支行在银行承兑汇票贴现业务中存在的风险和防范措施

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浅析县级支行在银行承兑汇票贴现业务中存在的风险和防范措施

银行承兑汇票贴现作为一种低风险信用业务伴随着我国票据业务的快速发展也在逐步发展壮大，各经营行也纷纷加大贴现业务营销力度。但是在办理票据贴现业务中存在的风险也不可忽视。笔者结合工作中的实践，就县级支行在银行承兑汇票贴现业务中存在的风险和采取的防范措施简述如下：一、票据业务产生风险的现状及因素　　（一）、对票据真伪的辨别缺少先进的防伪仪器，鉴别技术差，存在受理“克隆”票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆汇票”达到了以假乱真的地步，在我们对票面真假鉴别能力不高，又缺少先进防伪仪器的情况下，对票据的真实性仅凭肉眼观察鉴定，存在很大的风险性。（二）、经办人员工作失误，导致票据必要记载事项要素不完备或背书转让不规范，存在办理“无效”票的风险。在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成银行承兑汇票的出票日期、到期日期、出票人名称及签章等记载要素不规范。同时企业因业务往来在背书转让的过程中，由于财务人员金融票据知识的欠缺，造成背书人签章不规范、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象，影响汇票到期承兑结算，造成风险。　　（三）、对申请企业所提供的基础资料、交易合同和增值税发票真实性审查不严，存在办理“违法”票的风险。面对众多金融机构激烈的同业竞争，为占领票据市场，经营行对贴现企业提供的交易合同、增值税发票等资料的真伪不作调查…………

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