银行工作论文--浅谈信贷责任认定与追究

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银行工作论文--浅谈信贷责任认定与追究

长期以来，不良资产居高不下一直是影响银行经营的难点，虽然各行先后采取多种举措完善贷款管理制度，防范和化解金融风险，但不良贷款产生仍层出不穷，究其原因，主观因素依旧是形成不良贷款的重要原因。因此研究探讨对形成不良贷款行为人的责任认定和追究，对恶意行为起到震慑作用，将是今后加强信贷管理，提高信贷资产质量的重要途径之一。

一、不良贷款的责任认定存在的主要问题

1、不良贷款形成时间和责任的问题。由于国家金融制度、规定和办法的不断变化，特别是流动资金贷款使用不断进行转贷，项目贷款客观经济条件发生变化较快，存量贷款借新还旧、收回再贷和再融资贷款形成风险的客户评级、统一授信、评估调查、审查审批、贷后管理等操作环节的变化，风险责任的识别、评估、评价、确认困难重重，不良贷款形成时间和责任难以把握。

2、责任认定机构缺位和权威性的问题。不良贷款时有发生，处置不良资产是一项经常性工作，资产处置和责任追究应当同步进行，而责任追究的前提是认定责任。必须要有上级行对下级行集体审议认定的权威性规定；要有下级行做好尽职检查和责任人申辩的制度；需要有一个权威认定机构责任。认定工作十分重要，情况复杂且工作量大，要有一支对制度规定变迁十分熟悉的高素质队伍，在操作环节的形式和内容方面进行综合分析统一认定。但实际上目前各商业银行均没有建立相应的权威机构。

3、责任认定的轻重尺度把握问题。形成不良贷款的责任认定和追究主要是对道德风险和…………

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