农村信用社票据贴现业务中的风险与防范初探

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农村信用社票据贴现业务中的风险与防范初探

票据贴现业务以树立“适应市场、快速应对”的营销理念，以其流动性强、周转灵活、收益稳定,是各金融机构看好的“黄金业务”。然而，票据贴现作为一项信贷业务，也必然存在一定风险。因此，农村信用社在拓展、营销票据贴现业务的同时，须注意对票据贴现风险的防控，以确保票据贴现业务稳健发展。一、票据贴现业务存在的风险

1、对票据真伪的辨别能力不足，防伪技术不能到位,存在受理伪票的风险。一是对票据真伪的辨别缺少先进的防伪仪器，鉴别技术差，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆汇票”达到了以假乱真的地步，在我们对票面真假鉴别能力不高，又缺少先进防伪仪器的情况下，对票据仅凭肉眼观察鉴定真实性，存在很大的风险性。二是票据查询环节是银行承兑汇票贴现业务风险高发的一个重要环节。现行的票据查询方式主要有：通过“先横后直”或“先直后横”代理行查询、通过大额支付系统发送自由格式报文进行查询、到出票行进行实地查询。

2、农村信用社工作人员和企业财务人员,责任意识不能到位，工作失误造成潜在的风险。一是银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因信用社工作人员责任心不强，违规操作，造成银行承兑汇票的出票日期、到期日期、出票人全称及签章等要素不规范现象；同时企业在背书转让的过程中，由于财务人员金融票据知识的欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书…………

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