当前农合行支持中小企业发展的难点及其对策

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当前农合行支持中小企业发展的难点及其对策

农村合作银行因其自身业务特性所决定，服务农业、农村、农民成为它的主要职能。但随着城市化的快步推进和经济体制改革的不断深入，中小企业在各乡镇有了长足的发展，并在农村经济中发挥着重要的作用，因此，农合行原有的服务对象也发生了变化，加上近年来，由于受国家宏观调控政策的影响，各商业银行纷纷上收贷款权限，并在部分行业有意识地收缩或退出，农合行如何探索出一条“支持中小企业，共谋社会双赢”的理性经营之路，已是迫在眉睫的问题。

一、当前农合行支持中小企业发展的难点

（一）中小企业对资金的需求与农合行的供给不对称。一是农合行的资金主要用于农户贷款，资金回笼有其周期性，较难满足中小企业资金需要的及时性大额资金的要求。二是农合行所能提供的贷款品种比较单一，不发放信用贷款，制约了部分刚起家、前景看好但手续尚不齐全的中小企业的贷款需求。三是中小企业对长期性信贷需求存在不平衡。目前中小企业生产能力薄弱，产出效益较低，这一现状迫切需要期限较长的技术改造贷款，但因其多数缺乏适应市场经济需求的经营体制、自我发展机制和自我约束机制，农合行从资金安全性考虑，对中小企业的长期性信贷需求便存在谨慎现象。

（二）信用环境尚不理想，企业信息真实性差。现阶段尚有部分个私企业经营者不是从加强经营管理中增加效益和自身的资金实力，而是盲目地增加贷款，暂时鼓足个人的腰包，给农合行的贷款造成了极大的风险。同时，因大多数中小企业财务管理制度尚不规范…………

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