农村信用社贷款五级分类存在的问题及建议

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农村信用社贷款五级分类存在的问题及建议　　　　我省农村信用社全面推行五级分类工作已经三年多了，从整体运行情况来看，取得了良好的效果，不但充分揭示了信贷风险，而且促使农村信用社树立风险为本的理念和审慎经营意识，进一步转换经营机制，提高了抵御风险的能力，但在运行管理的过程中仍存在诸多不容忽视的问题，制约了贷款五级分类作用的进一步发挥，笔者结合工作实际，对贷款五级分类存在的问题做了一些总结，并提出了建议与对策。

　　一、存在的问题

　　（一）风险意识淡薄，认识不到位

　　虽然五级分类推行已经三年多了，但由于长期受贷款四级分类的影响，对贷款四级分类有一种难以割舍的依恋，所以部分农村信用社对五级分类的重要性认识并不到位，没有把五级分类同风险防范、改善信贷质量和提高自身效益联系起来，忽略了对贷款的动态监测，只是把它作为是一项统计工作，其目的是为了应付上级检查，使分类工作没有发挥它应有的作用。

　　（二）分类人员对分类标准把握不准

　　由于目前大部农村信用社人员年龄偏大，整体业务水平偏低，而贷款风险分类是以风险控制为中心的动态管理机制，客观上要求认定人员必须全面、认真、准确地了解、掌握、分析与贷款有关的全部定性和定量因素，包括借款人的财务状况、现金流量、行业定位、发展趋势以及担保、抵押情况等等，而部分信用社的分类人员难以满足这一要求，影响了分类的准确性、权威性和严肃性。有些贷款五级分类人员对分类原则、标准及条件模糊不清，仅凭主观意愿分类，…………

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