贯彻科学发展观 建立规范化的农村信用社贷款利率定价模式

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贯彻科学发展观建立规范化的农村信用社贷款利率定价模式　　　　从xxx农村信用社市场竞争调查和当前存在的问题分析，随着利率市场化改革的推进，目前，农村信用社还没有建立规范化的有竞争力的定价模式，利率定价只是在基准利率的基础之上，确定一个具体浮动幅度，没有考虑成本、风险、效益和市场战略等因素，不是现代银行真正意义上的市场定价行为，不符合农村信用社可持续发展的战略要求。因此，从农村信用社发展战略入手，探索一种具有农村信用社特色的贷款定价模式，对农村信用社实现可持续发展尤其重要。　　一、贷款利率定价主要模式和当前xxx市农村信用社利率定价路径选择　　根据农村信用社贷款利率定价能力，从几十年贷款利率定价实践来看，按照定价方式依据的主要原则和定价要素进行分类，可以把农村信用社贷款利率定价的模式归纳为四类。模式一：单因素一层次定价模式。这种定价模式的基本特征是只根据单一的要素确定贷款利率，贷款定价只有一个层次即可完成。模式二：多因素一层次定价模式。这种定价模式的基本特征是先把客户分为社员与非社员、何种贷款方式、期限多长、农业贷款与非农业贷款等，然后根据其中的二个或二个以上因素确定贷款利率。这种模式比第一个模式在利率定价上对客户显得更公平些。模式三：在基础利率上的竞争性定价模式。这种定价模式的基本特征是在利率定价管理办法中，定价要素包括资金成本、借款企业经营状况、信用状况、目标利润等完备定价要素，实际定价时则在一个统一适应的最低利率上依靠竞争性价格信息来定价。模式四：综合风…………

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