当前商业银行风控现状及案防工作思路探讨

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当前商业银行风控现状及案防工作思路探讨

关键词：商业银行风控防控大数据应用

摘要：随着社会金融活动异常活跃，商业银行案件层出不穷，监管机构纷纷出重拳、用重典，银行风险防控工作形势日益严峻，科技创新给各商业银行带来挑战的同时也带来机遇。笔者结合大型国有商业银行风控工作实践，对当前商业银行风控现状进行分析，并提出利用大数据、人工智能技术实现商业银行员工履职行为智能化管控、数据集市构筑、风控模型研发与利用、风险预警处置与化解的新型风控模式。

一、商业银行案防工作形势日益严峻

1.社会投融资活动异常活跃

随着金融互联网时代的到来，社会金融活动参与主体更加广泛、交易行为日渐复杂、时间及地域障碍基本消除，随之而来的是银行案件也层出不穷，作案手法更加隐蔽、渠道更加多样、技术更加先进，给银行案防工作带来了巨大挑战。随着网络金融的发展，p2p平台纷纷崛起，投、融资门槛大幅降低，交易双方素质、信用层次不齐，年化收益达到12%甚至20%不再是遥不可及，面对如此高额回报，社会投机分子套取银行信贷资金投资网贷平台，一旦资金链断裂，最终的受害者还将是放出资金的银行。

2.监管部门纷纷出重拳、用重典

党的十八大以来，习近平总书记反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性风险底线，监管当局纷纷采取一系列措施加强金融监管，防范和化解金融风险，维护金融安全和稳定。去年一年，银监会组织开展了“三三四十[1]”等系列专项治理行动，累计查处问题