加强农商银行员工账户管理的思考

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加强农商银行员工账户管理的思考

　　农商银行员工内部账户是指农商银行员工在农商银行营业网点开立的个人银行存贷款账户。加强对于员工账户的检查管理，有利于防范和及时发现、查处员工“十不准”“九种人”等违规操作行为，达到加强员工管理，防范案件风险，促进稳健经营的目的。然而通过以往组织的员工账户风险排查情况来看，仍然有部分问题存在。

　　一、员工账户使用管理中存在的问题及危害。

　　从以往的检查情况来看，员工账户使用管理过成长主要存在部分员工名下开立的账户过多；员工账户承载过渡户；账户资金以贷收贷；网银转账、充值业务频繁，部分账户发生额较大；发放贷款即时转账汇出；协理业务存入员工账户；转账存入资金后，归还贷款等方面的问题。以上问题的存在，违反了《人民币结算账户管理办法》、等相关规章制度的规定，具有很大的危害性。

　　第一，浪费了账户资源，增加了商业银行运营成本。部分员工个人名下账户过多，存在大量闲置账户。闲置账户的存在一方面不能发挥账户应有的作用，造成了账户资源的浪费，另一方面还要花费人力财力进行维护管理，增加了商业银行的运营成本。

　　第二，容易滋生违规违法行为。员工账户使用管理的不规范，会给违规操作和违法犯罪行为以可乘之机，容易滋生“十不准”、“九种人”、洗钱、贷款挪用等行为。

　　第三，容易导致纠纷事件的发生。以员工账户作为过渡户或将客户资金存入员工账户的行为，容易引起员工与客户之间的经济纠纷事件，造成不良影响。

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