关于农业银行当前信贷经营管理的几点思考

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关于农业银行当前信贷经营管理的几点思考

信贷新规则实施以来，农业银行内部建立了“横向平行制衡、纵向权限制约”的科学信贷管理和运行机制，信贷经营管理发生了深刻的变化：信贷资产结构不断优化、信贷决策行为不断规范、新增信用质量不断提高、风险控制能力不断增强，现代商业银行新型信贷文化已初步形成。但随着外部市场环境的变化、农业银行内部综合改革的推进以及信贷人员传统观念和习惯做法的影响依然存在等诸多因素，信贷工作中也遇到了一些与业务发展和风险管理要求不相适应的问题，甚至出现了一些误区，本文就当前信贷经营管理工作中存在的一些问题提出以下几点思考。

思考之一：前后台部门信息不对称要引起足够重视

信贷新规则中部门审贷分离制度的实施，基本隔断了客户与信贷审查部门（后台）直接联系的机会，使审查人员能比较客观、公正地对信贷事项进行审查。事实上，由于信贷调查部门（前台）信息管理与技术手段还比较落后，获取的信息面过窄，与客户和市场存在着不同程度的信息不对称问题，在对贷款项目的详细了解方面处于弱势，有的客户为了达到获取贷款的目的而隐瞒或提供失真甚至虚假的信息给银行，而信贷调查人员有时为营销贷款或遇到时间紧迫时，就容易引发信贷营销过程中的投放冲动，将客户的资料依葫芦画瓢地转报，成为客户的代言人。但在目前制度下的信贷后台部门囿于人手和信息来源的贫乏，以及信贷事项审查时间上的限制，主要是依靠前台部门提供的资料进行审查，难以对申报材料进行详细的分析和核实，以至到审批决策阶…………

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