商业银行如何破解“放贷难”困局研讨材料

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商业银行如何破解“放贷难”困局研讨材料

　　近年来，随着同业市场竞争的不断加剧，各商业银行纷纷下沉服务重心，与地方银行争夺农村市场资源。农商银行在贷款利率方面存在明显弱势，其主要依靠利差的经营模式决定了自身无法在利率上与大银行打“拉锯战”。贷款怎么营销、向谁营销成为摆在全农商银行人面前的难题。

　　前几年，农商银行贷款营销的难点主要是门槛高、效率低。近年来，随着贷款产品的丰富和技术流程的完善，农商银行的手机银行及相关线上的产品组合已追平甚至超越同业先进水平。尽管目前个别同业机构的低利率的确成为营销的阻碍，但优秀的营销一定不仅仅是低价取胜。因此，笔者认为，农商银行应从以下三个维度发力，破解“放贷难”困局。

　　坚定“创效”发展理念。面对困境，农商银行不能被动、盲目地打“价格战”，而是要补齐弱势、发挥优势，坚定“创效”的发展理念，加强成本精细化管理，将具有竞争优势的线上贷款产品在营销、风控等方面的支出纳入成本核算，针对不同客户群体的风险水平和特点敲定最低营销利率后，统一且规范地开展全面营销。此举可有效避免盲目扩大经营规模，坚持可持续发展思路，确保各项发展指标、盈利指标、风险指标均持续在监管范围内。

　　坚持“错位”竞争思路。农商银行作为县域法人机构，没有能力也不能与大银行打“拉锯战”，应盘点自身优势，坚持“错位”竞争思路，以智慧经营“在夹缝中谋生存”。笔者认为，农商银行要充分发挥自身优势，将市场转向农村，转向农户和个体工商户，做别人不…………

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