当前农商银行经营管理存在的问题分析及对策建议

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当前农商银行经营管理存在的问题分析及对策建议

农村商业银行经过近几年的改革和发展，经营管理现状较前几年有很大程度的改观，市场竞争能力也不断增强。但是，新型农村金融机构的市场准入和一些商业银行撤出农村地区后重返县域市场，给农商行带来不小的冲击。从目前的经营管理现状来看，如果不加快改革步伐，不尽快提高综合实力，就难以在长期激烈的市场竞争中取胜。

一、改革不够深入，一些问题尚未得到彻底有效解决。主要体现在：一是产权不明晰，法人治理没有得到很好落实。几年前，信用社采取增资扩股，化解风险等多种措施，积极构建法人治理模式，建立“三长”分设、“三权”分立的监督制约机制，但现实情况是推行了“三权”分立的任用机制，仍然存在着沿袭旧有行政管理，“三长分设，三权分离，相互监督”的管理模式得不到具体落实。二是民主管理流于形式。虽然在形式上健全了“三会”制度，但没有真正形成“三足鼎立”和民主管理的经营格局。三是改革步伐较慢，较难跟上形势的发展。农商行改革完成后，必须进行“大手术”，将影响健康的“毒瘤”彻底清除，才能实现健康稳定发展。

二、历史包袱沉重，严重困扰着农商行发展。农商行多年积淀形成了硬负债、软资产、高风险、低效益的现状，虽然各级政府、人民银行和农商行自身采取了一系列的积极措施化解风险，收到了一定的成效，但从总体上来看，大部分农商行仍未摆脱经营困境。国家政策、行政干预及信用社自身管理等原因造成相当数量的不良资产，各种原因造成的待处理财产损溢，使农商行背…………

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