农商银行化解不良贷款实现“双降”目标的对策及建议

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农商银行化解不良贷款实现“双降”目标的对策及建议

近年来，农商行立足县域、服务三农，有力地支持了农村经济和中小企业的发展，其自身也得到了较快的发展。但由于诸多因素的影响，不良贷款前清后增、占比增大的现象依然困扰着农商行的稳健良性发展，严重制约了农商行的发展壮大。笔者就如何实现农商行不良贷款占比和绝对额“双降”目标浅谈自己的几点看法。

一、明晰市场定位，把握信贷投向。农商行网点分布点多、面广、线长，其信贷投向应充分发挥“小额、流动、分散”的特点，服务对象以支持“三农”及广大个体、私营等中小企业为主，避免与国有商业银行比贷款大户、比贷款规模。农商行应及时调整信贷投向，对产权不明晰和不能实施有效抵押担保的企业贷款应逐步实施市场退出机制，新增贷款要适应农业产业结构调整的需要，树立“支农促发展、支农出效益、支农防风险”的观念，加大对农户小额贷款和个体私营企业的信贷支持。

二、加强教育培训，提高人员素质。受支持对象的特殊性，农商行信贷员队伍相当庞大，每个信贷员都负责几个甚至十几个行政村的贷款发放与管理，因此提升信贷人员素质是防范贷款风险和做好信贷工作的根本保证。首先要加强党风廉政和职业道德教育，努力提高信贷人员的政治素养和职业素养，增强其防腐拒变的免疫力和恪尽职守的履职度。其次要强化信贷业务知识和相关法律法规、规章制度的培训，以科学的理论武装人，使全体信贷人员从严、从细、全面掌握信贷业务操作技能，提高信贷管理水平。最后要完善信贷人员教育培训体系。…………

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