新形势下银行员工行为风险分析和管理对策研究

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新形势下银行员工行为风险分析和管理对策研究

　　当前，对于银行业来说，随着金融机构深化改革和发展的需要，“员工行为管理”往往会同“合规”二字密切的联系在一起。我们也清楚地意识到强化员工行为管理、积极防范银行重大风险事件和案件发生的重要性，为了促进银行业机构合规稳健运行，我行对员工行为管理有效性进行了深入总结和思考。当然，再好的案防制度、再严密的内控体系，最后还是要落实到人员的执行以及操作上来。所以如何加强员工行为管理是全行上下应该认真思考和实践求索的课题。

　　1.员工行为风险现状

　　目前，结合银监会案例通报及媒体披露情况，当前各大银行员工异常行为通常易表现为以下几种形式：一是参与非法集资、违规担保、民间借贷、经商办企业、违规与客户发生非正常资金往来。这些问题在历次排查中均为员工行为管理中的主要问题。二是涉及赌博（网络赌博）、吸毒行为。三是违规在与本行有业务往来的（包括信贷客户、集中采购、房产租赁等）经济组织中兼职、任职、持股、参与经营，获取利益，有的甚至涉嫌违法。四是利用本人个人账户或借用他人账户，牟取不当得利。五是窃取、出卖、非法使用、私自查询客户资料。六是使用本人或他人账户虚增业务量、代客办理业务。七是违规将客户信贷资金直接或间接存入员工本人或其控制的其他账户。八是帮助客户还贷，隐瞒资产质量，掩盖业务发展真实性。九是使用本人或他人信用卡套现或恶意透支。十是无正当理由旷工、擅自脱岗。

　　2.员工行为风险原因剖析

　　2.1社…………

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