信用联社POS收单业务经验材料

内容预览：

信用联社pos收单业务经验材料pos收单业务作为连接农村信用社和企业、个体工商户的桥梁纽带，作为挖掘价值客户、高端客户的有效手段，其重要作用不可估量，然而，如何在积极抢占pos收单业务市场的同时，强化风险防控，值得进行深入研究。

一要严把准入关。拓展pos特约商户，要严格按照省联社要求，对所有入网商户，从申请资料、资信、风险评估、现场检查等环节进行控制，充分利用公民联网身份核查系统、人民银行征信系统、中国银联风险共享信息系统等核查方式，对商户进行审核，同时，通过多种渠道核实商户资信状况及经营情况，在签约阶段，要重点对银行卡受理协议中有关禁止类交易的条款向商户做出强调与提示。

二要强化商户风险教育与操作培训。要严格按规定要求对入网商户从银行卡受理、pos操作、安全交易等方面加以指导，切实提升特特约商户风险防范意识；同时，要落实全面风险责任，定期对特约商户开展后续培训和持续督导，确保pos收单业务的稳健运行。

三要做好商户日常回访与监督检查。要落实回访责任人，做到定期、不定期回访，日常巡检与电话抽查等方式相结合，同时，按照“谁发展、谁负责”的原则，不定期组织拓展人员对商户进行现场突击检查，实地了解收单机具的使用情况，调查是否存在套现、移机、侧录或将pos机挪借他人使用、欺诈等违法犯罪行为的情况，及时掌握商户和pos机具使用的第一手资料，以强化风险控制，提高商户受理银行卡的主动性，巩固和强化信用社与商户的合作关系。特别要加强对无交易商户、低交易量商户、疑似套现商户…………

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