区域特色下农村金融产品创新缺位的调查与思考

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区域特色下农村金融产品创新缺位的调查与思考　　

在刚刚结束不久的“两会”上，有部分代表委员认为，我国农村金融资源长期匮乏，存在着“三不”问题：农村金融资金供给严重不足，金融产品创新严重不够，农业保险机制不畅，这将对扩大农村市场需求形成掣肘。因此，作为始终坚持面向“三农”市场定位的农业银行，必须采取切实措施解决好农村金融产品创新缺位等一些不容忽视的问题，提高农行的竞争能力和社会声誉。　　

一、当前农村金融产品创新的主要缺位　　

农村金融产品创新由于长期依赖利差收入和受刚性风险监管约束的影响,基层行经营理念固化,思维方式单一,创新动力不足,难以与区域特色发展进程相适应。主要反映是：　　

1、品牌缺位。自2004年农总行提出了按“公司业务、个人业务、银行卡业务、电子银行业务”为架构的产品分类原则以后，相继推出了“金光道、金钥匙、金穗、金e顺”四大产品品牌。但许多客户却无法列举出其中一、二个有影响力的农行金融产品来，这说明我们的金融产品市场认可度较低，缺乏品牌效应。　　

2、特色缺位。当前，农业银行新推出的金融产品品种名目繁多，个人贷款有：个人住房、汽车、消费、助学、生产经营性、质押贷款等个人贷款业务。企业资产业务有：流动资金、固定资产、出口退税账户托管、单位活期存款账户透支、高校房地产、可循环使用信用额度、其它土地开发、国外担保人民币贷款、商品房开发等贷款品种。光银行卡就有借记卡、准贷记卡、贷记卡……。不仅客户看不明白，就连一些农行员工也难免…………

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