贷款三查制度

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贷款三查制度

贷前调查什么是贷前调查　　贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。　　调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。

贷前调查的方法　　1.现场调研——直接　　现场会谈(企业经营和发展的思路，内部的管理)、实地考察(生产、产品、账款、固定资产、周围状况)　　2.搜寻调查——间接　　搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。　　3.委托调查　　委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。　　4.其他方法　　业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)、政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。

贷前调查中存在的问题　　1、贷前调查流于形式，没有按照贷款操作规程中规定的要求去深入细致的进行实地调查。　　2、有的信贷人员仅仅根据借款申请人提供的资料作为贷前调查的情况，而造成贷前调查失实。　　3.信贷员在贷前调查过程中没有对申请人进行必要的外部调查，没有摸清申请人的真实背景。　　4.有的信贷员凭经验和感觉办事，没有进行贷前调查便形成了调查报告。　　5.贷前调查中没有用影像图片等有效手段记录借款申请人的真实经营情况，不能给贷款审批人员提供直观的原始的审批…………

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