当前金融机构反洗钱工作情况调研报告

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当前金融机构反洗钱工作情况调研报告

金融行业是反洗钱工作的重点领域，金融机构在金融服务中直接办理现金支付和结算业务，处在反洗钱工作第一线，应当自觉履行反洗钱义务。由于制度、管理、操作层面等存在一些问题，影响了金融机构履行反洗钱义务的有效性。

一、金融机构反洗钱工作的现状

1、规章制度执行不到位。在实际操作中流于形式，未能细化反洗钱操作规范，将反洗钱工作融合在各项业务工作之中，把反洗钱工作层层落实到各项业务的具体岗位，形成反洗钱与业务工作脱节。未能建立健全反洗钱内控制度，未能认真开展反洗钱内部检查，切实采取有效措施自查自纠。金融机构工作人员对洗钱活动可疑信息的甄别能力有待提高。目前，银行业金融机构的反洗钱工作主要注重形式合规，主动性不够，经主观判断识别的可疑交易报告数量极为有限，可疑交易识别仍主要依赖于主管部门规定的报告标准且普遍存在消极应付的现象，报告数量激增，但情报价值含量不高。

2、技术手段不先进。随着金融网络化、电子化的快速发展，网上支付、网上转账等交易支付手段的越来越多样性、复杂性，使洗钱更具隐蔽性、专业性和技术性，而有些基层金融机构尚未建立与支付清算系统对接的支付监侧系统，依然靠大额支付交易和可疑支付交易开展反洗钱工作，无法准确判断客户资金的合法性、真实性。

3、反洗钱工作人员业务素质参差不齐。洗钱属于高智能犯罪，犯罪分子越来越先进的洗钱手段，对于尚处于起步阶段的反洗钱工作来说是一个严峻的考验，客观上要求有一批精通金融…………

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